什么是數(shù)字化人民幣？
時間：2021-05-20 點擊：9287 來源：www.bj-zyl.com 作者：盛付通POS機辦理服務中心
消費者嘗鮮,商戶忙升級。相關產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)更是在積極布局未來的數(shù)字生活。那么，這個央行發(fā)行的數(shù)字貨幣究竟和我們之前用的銀行卡轉(zhuǎn)賬、POS機刷卡、微信和支付寶有什么不同呢？
很多人認為數(shù)字人民幣和常見的微信、支付寶等第三方支付工具有些類似，但中國社科院的專家楊濤告訴小盛，數(shù)字人民幣是人民幣的一種新形態(tài)，是把流通中的小部分現(xiàn)金進行了數(shù)字化替代，這和第三方支付工具有本質(zhì)區(qū)別。當我們說數(shù)字人民幣的時候，它其實表達了人民幣一些全新的形態(tài)。當我們說第三方支付工具的時候，它可能更多的是基于新興支付手段而產(chǎn)生的一些電子錢包，電子錢包里面可以存有不同的人民幣的貨幣形態(tài)，第三方支付平臺相當于錢包，而數(shù)字人民幣是實實在在的貨幣。
楊濤告訴小盛，由于紙幣對于安全性、便捷性、儲存成本等方面有先天劣勢。
最早的電子貨幣在上世紀80年代應運而生，但一直沒有大規(guī)模應用，且他可在國際間瞬間轉(zhuǎn)移，存在監(jiān)管漏洞，可能造成治安上的死角。2008年基于區(qū)塊鏈技術的虛擬貨幣誕生，受到全世界用戶的追捧，但它極不穩(wěn)定，也不安全，價值的波動也很大，比如其中比特幣的價格都一會兒是兩萬美金，甚至兩萬多，一會又是兩千多美金或者三千。我們?nèi)粘Ｊ褂玫牧魍ㄘ泿艓胖狄话闶勤呌诜€(wěn)定的，而它就不穩(wěn)定，所以就很難做貨幣。
虛擬貨幣本身它是一個民間的，純第三方的數(shù)字工具，它本身是沒有任何法律意義上的價值，只是我們參與的投資者，或者是貨幣的使用者人為地賦予它的價值。由于虛擬貨幣存在著價值不穩(wěn)定，缺乏信用知識的問題，助長了洗錢等金融犯罪活動，使金融監(jiān)管機構查證規(guī)范的復雜程度進一步上升。
出于解決這些問題的目的，穩(wěn)定代幣應運而生。最出名的就是美國臉書公司推出的天秤幣，幣值比較穩(wěn)定。穩(wěn)定代幣呢，他的發(fā)行方并不一定是主權國家。就像天秤幣它的發(fā)行和管理單位是屬于臉書公司的，但是它后來也需要美國國會美國政府的某些授權才能運作。
我們的數(shù)字人民幣呢，是指介于國家央行以國家的信用主權背書而發(fā)行的一個全新的數(shù)字化人民幣，所以它的進階，相比穩(wěn)定代幣有更加強的國家信用屬性。穩(wěn)定代幣，缺乏國家主權信用背書，而傳統(tǒng)紙幣在流通中不可追蹤，可能被用于非法活動，與它們相比，數(shù)字人民幣更加穩(wěn)定可靠，甚至可以追蹤到每一筆錢的去向，這能有效地起到反洗錢的作用。如果說用數(shù)字人民幣，它可以做到從央行出來之后的每一個流程，每一個環(huán)節(jié)，都可以一種加密形式存儲下來。當然這個加密形式并不會導致隱私權的泄露，因為加密貨幣的加密權屬于國家性質(zhì)，像現(xiàn)在的人民幣一樣都是國家主權發(fā)行和管理的。但是如果說真的要去追查其中的一些惡犯罪行為的話，司法行政機關通過央行一些大數(shù)據(jù)的解密，可以發(fā)現(xiàn)數(shù)字貨幣從央行出來之后的每一個流程，每一個節(jié)點，流通路徑以及使用人。
中國人民銀行正在繼續(xù)推進數(shù)字人民幣的研發(fā)，今年9月，央行數(shù)字貨幣研究所與京東數(shù)科正式達成戰(zhàn)略合作，共同推進數(shù)字人民幣生態(tài)建設。希望它可以為以后的商戶、金融機構以及企業(yè)提供數(shù)字人民幣的解決方案。
在國際上，法定數(shù)字貨幣的研發(fā)早已在多個國家進行，烏拉圭中央銀行于2017年推出一項發(fā)行和使用數(shù)字比所的試點計劃，該計劃為期六個月，共有1萬名移動電話用戶參與，用戶只要下載手機應用，創(chuàng)建自己的數(shù)字錢包并充值，就可以完成各種支付和交易，其功能類似現(xiàn)金，跟大部分移動支付方式不同的是，這一計劃可適用于非智能手機。日本央行10月9日公布了數(shù)字貨幣的相關方針，其中提出將在2021財年早些時候啟動第一階段測試，對數(shù)字貨幣的發(fā)行，流通和回收進行驗證。公開資料顯示，日本央行計劃開展的數(shù)字貨幣試驗主要圍繞零售型數(shù)字貨幣展開。日本央行表示，除了目前計劃進行的技術測試之外，還需要加快討論制度設計方面的相關課題，其中包括如何在數(shù)字貨幣制度下繼續(xù)維持金融政策的有效性和金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，以及央行與其他銀行間的分工協(xié)作關系。瑞典央行于2017年春季啟動了一個項目，以研究發(fā)行數(shù)字貨幣，也被稱為電子克朗，可以作為現(xiàn)金的補充。
2020年2月，瑞典銀行與埃森哲公司合作，在試點環(huán)境中展示普通大眾如何使用電子克朗，該計劃預計將持續(xù)到2021年2月。屆時，瑞典銀行將對如何設計電子克朗，使用何種技術等作出具體決策，瑞典對是否應采用國家發(fā)行的數(shù)字貨幣這一問題將影響整個社會，瑞典央行已經(jīng)向瑞典議會提交了一份提案，希望不同領域的專家對電子克朗進行評估。目前對于電子克朗的發(fā)行尚無定論，瑞典央行對面對新的數(shù)字支付市場正在做積極的準備。
小盛相信在不久的將來很多國家都會使用數(shù)字貨幣，到時現(xiàn)在我們手中的紙幣就將會成為很多收藏家的藏品，這兩年各國央行都在積極的研究和擁抱法定數(shù)字貨幣，真正到落地測試乃至到推出階段的國家，很少，目前只有幾家。而我們國家，現(xiàn)在正處于算是實質(zhì)性的測試階段，這個階段在國際上來說，我們已經(jīng)是處于相對比較前沿的位置。國家發(fā)行電子貨幣的預期是希望它在人民幣國際化發(fā)展當中起到巨大的促進作用，或者說希望它對于貨幣政策的精準實施產(chǎn)生巨大的作用。電子貨幣的時代已經(jīng)到來，你期待著嗎？
